Очень часто люди решаются на покупку квартиры, когда накоплена ещё не вся сумма, необходимая для оплаты жилья. Естественно, появляется необходимость в заёмных средствах. Вот тут и встаёт вопрос: что лучше – ипотека, или потребительский кредит?
Ипотека — это долгосрочный кредит, который обеспечивается залогом — недвижимостью. Обычно, в качестве обеспечения используют именно ту недвижимость, на которую этот кредит и берут, хотя она может быть и иной. Так как этот вид кредитования обеспечивается залогом недвижимости, он наиболее надёжен. Во время кризиса количество нарушений платежей ипотечными заёмщиками, было в несколько раз ниже, чем другими.
Заёмщики оплачивают то жильё, которое покупают, в агенстве недвижимости. Поэтому ставки по ипотечному кредитованию одни из самых низких. Размер ставки на приобретение готового жилья примерно 10 — 14,5% годовых, на строящееся жильё 10,5 — 15,5% годовых.
Сроки рассмотрения заявок на получение ипотечного кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, обычно это происходит в течение семи рабочих дней. При заключении договора ипотеки кредитной организацией устанавливается минимальная величина ипотечного кредита и первый взнос от 10 до 30% стоимости приобретения. Существует и верхний предел кредитования, хотя иногда, по индивидуальному согласованию, его можно превышать.
Но бывают ситуации, в которых для покупки новой жилплощади не достаёт сравнительно малой суммы. Как правило, банкам невыгодно в таких случаях предоставлять ипотеку. Тогда хорошей заменой ипотеке может стать потребительский кредит. Он предоставляется на меньший срок, чем ипотека. Обычно от трёх до семи лет. При этом нужно представить меньше документов и процедура одобрения кредита упрощается. К тому же получая потребительский кредит, не надо отчитываться, на что конкретно будут истрачены деньги, а значит, не нужно производить оценку приобретаемого жилья и страховать его. Ставки потребительских кредитов 18—25% сколько годовых.
Потребительские кредиты имеют право выдавать банки и другие кредитные организации. У них несколько проще требования к формам подтверждения доходов. Часто для принятия решения по предоставлению кредита достаточно только паспорта и трудовой книжки. Правда, в таких случаях несколько повышается ставка по кредиту.
Автор: Ростислав Диваков
